关于江西宜丰林权抵押贷款的情况调查

　　2009年中央一号文件提出要依法开展权属清晰、风险可控的林权抵押贷款。江西林改工作走在全国前列，创造的林改经验得到了＊＊＊＊＊的高度评价。2004年江西省被确定为全国4个林改试点省份，作为国家林业重点县的宜丰县，也被确定为全省7个试点县之一。几年来，林权抵押贷款究竟运行情况如何，还存在哪些现实障碍？笔者以宜丰为切入点，进行了调研。

　　林权抵押贷款基本情况

　　宜丰县地处赣西北，全县森林覆盖率达64.2％，共有林地面积202万亩，其中商品林132万亩，活立木蓄积量604.8万立方米。全县竹林面积84万亩，活立竹蓄积量1.2亿株，居全国第三位，全省第一位。据测算，该县可供抵押的森林资源市值达30亿元以上，按至少40%的抵押率可获贷12亿元。宜丰县农村信用联社2007年初在全县金融机构中率先开办林权抵押贷款，当年共发放贷款1266万元，仅完成当年江西省农村信用联社指导性计划的24.4%。2008年，全县农村信用社发放林权抵押贷款836万元，较2007年减少430万元，仅完成省联社指导性计划的13.9%。

　　运行中存在的主要问题

　　宜丰县林业部门和农信社经过两年多的实践，虽然取得一定成绩，但林权抵押贷款总量仍太小。分析原因，主要有以下方面问题。

　　林农资金需求量大与信贷产品设计滞后之间的矛盾。林农对资金的需求很大，初步估算，全县林农信贷资金需求量达4.2亿元以上，但是信贷满足率不足5%。在巨大的需求面前，农信社林权抵押贷款业务存在缺陷：一是贷款利率过高，省联社规定林权抵押贷款利率上浮幅度原则上不得超过基准利率的50%，到了县乡一级农村信用社，实际执行利率上浮一般超过基准利率的60%。二是信贷模式单一，林农直贷占到85%以上。三是贷款期限过短，与林农资金周转和林业经济发展周期不相匹配。四是贷款金额过小，每户林农只能贷到四、五万元，影响了林农从事产业的快速发展壮大。

　　林业产业弱质性与相关扶持优惠政策落实难之间的矛盾。一是贷款贴息政策落实难，2007年宜丰县林权抵押贷款财政贴息直接通过农村信用社发放，全县林农仅获得贷款贴息2.4万元,仅占林农贷款总额的1.9%；2008年贴息改由县林业局申报，但由于申报程序过于复杂、核实管理难度过大等因素使承办部门工作积极性不高。二是森林火灾保险资金补贴政策落实难，林农参加火灾保险，对商品林需缴纳70%的保费，其余20%由省财政部门支付，10%由县财政部门支付，但目前全县只有国有林场参保了火灾险，面积仅7.5万亩,占全县山林面积的4.2%，开办此类保险的只有人保一家，且不对单个林农承保。

　　林地分割零碎化与监管保护力量不足的矛盾。林改让成片的山林分割到户，虽增加了林农护林造林的积极性，但也加大了对森林资源的监管保护难度。乱砍滥伐、盗伐偷卖、私下交易等现象并不鲜见，林权抵押贷款的道德风险使金融机构心存顾虑，使不少守法林农的信贷需求也无法得到满足。另一方面，由于县级林业部门人员不足、力量有限、管理幅度过大，直接造成森林资源监管不力，制约了林权抵押贷款的发展。

　　林权抵押贷款牵涉面广与部门协作机制缺位之间的矛盾。林权抵押贷款一般涉及农村信用社、林业局、评估登记机构、村委会、法院、森林公安等多个部门。尽管江西省林业厅与省联社建立了联席会议等协调机制，但宜丰县并未建立相应的领导小组、联席会议机制，导致部门之间信息不通、工作不畅。同时，金融机构站在风险防控的角度，因抵押物难以有效管理削弱了放贷积极性。

　　做大做优林权抵押贷款建议

　　林权抵押贷款不仅需要进一步深化林权配套改革，更需要银行、社会和政府职能部门加强协作，正确处理政策性与市场化、保护林农与壮大林业、防控风险与创新金融产品等关系。因此建议：

　　拓宽工作面，增强金融支林能力。引入更多参与主体，鼓励更多银行、担保机构开办林权抵押贷款，积极创办专门林业担保基金为林权抵押贷款提供担保。增加信贷品种，针对多样化的资金需求，银行要创新信贷服务品种，积极协调组建林农信用联保小组、林业经济合作社，主动对接担保公司开办林权二次抵押担保贷款。提高林企贷款的额度和占比，适当放松对林权抵押贷款额度的上限控制，重点针对木竹地板、家具加工等林业龙头企业办理林权抵押贷款，同时采取适当降低利率上浮幅度的措施，提高林权抵押贷款的吸引力和市场份额。

　　缩短流程线，提升信贷服务水平。对不同额度的贷款实行差别流程管理，对5万元以下的林权抵押贷款，可由银行自行估值放贷，统一到林业部门备案；对5至10万元的，由县评估中心委托乡镇林业站进行免费评估，报林业局备案；对10万元以上的，由县评估中心进行评估，适当收费。实行差别信贷利率政策，以贷款额度、用途、森林资产状况、信用等级等为依据实行差别利率。对信用良好的林农、村镇实行利率优惠等奖励政策，大力发展林业信用共同体、林业资金合作社等融资信用平台，形成“基地+林农+银行”、“林企+合作社+银行”、“林农+共同体+银行”等多样化的利益紧密型贷款模式，拓宽林业投融资渠道，推动林权抵押贷款的健康发展。

　　理顺关系网，构建部门协作机制。建立部门协调机构，由县政府林权体制改革领导小组统一协调林权抵押贷款各方面工作，由人民银行或林业主管部门牵头召开部门联席会议，共同研究解决林权抵押贷款中存在的问题。建立由政府主导的林权抵押贷款风险应急机制，由金融机构与林业部门、法院签署合作协议，加大对非法行为打击力度，防范化解金融风险。制定信息共享制度，林业部门应将砍伐指标、林权流转、森林病虫灾害等情况及时告知金融机构，同时金融机构也应将林权抵押贷款详细情况向林业部门备案。

　　强化扶持点，改进完善优惠政策。强化政府保险补贴和风险补偿，建议尽快出台国家森林保险发展规划，加大补贴水平和补偿力度，使中央财政和地方财政补贴分别提高至60%和20%，同时引入全乡、全村联片投保，降低保险公司的风险和理赔认定的难度。改进贴息政策，建议对龙头企业与林农进行差别贴息，将目前林农林权抵押贷款财政贴息标准由最高限额10万元提高至30万元，对林农实行应贴尽贴。